Como usar o FGTS no financiamento imobiliário? Guia completo

Pensa em comprar seu primeiro imóvel e quer saber como usar o FGTS no financiamento? O Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) é uma excelente alternativa para facilitar o pagamento de um imóvel, seja para dar entrada ou amortizar parcelas.

Utilizá-lo corretamente faz toda a diferença para quem deseja realizar o sonho da casa própria. Quer entender melhor?

Conheça neste guia completo as melhores formas de usar o FGTS no financiamento imobiliário e aprenda também as regras e requisitos para aproveitar esse benefício.

O FGTS é uma proteção para trabalhadores demitidos sem justa causa.

As empresas depositam mensalmente 8% do salário do colaborador, sem descontar esse valor da folha de pagamento. Assim, ao encerrar o vínculo empregatício, o beneficiário tem a possibilidade de resgatar o montante acumulado ao longo do período de trabalho.

É importante destacar que apenas quem tem carteira assinada tem direito ao FGTS. Caso o profissional peça demissão, independentemente do motivo, renuncia ao saque do fundo de garantia

A forma ideal de utilizar o FGTS depende das suas necessidades e do estágio em que você se encontra na compra do imóvel.

Se estiver no início do processo, usá-lo como entrada no empréstimo é uma ótima opção, pois reduz o valor total financiado e, consequentemente, os juros ao longo do prazo.

Além disso, também é possível utilizar o FGTS para amortizar o saldo devedor ou até quitar a dívida, e assim diminuir o valor das parcelas ou o número total de prestações.

Aprenda também: Como investir o FGTS?

O FGTS é um grande aliado na compra do imóvel próprio, mas seu uso segue algumas regras. Veja quando é possível utilizar esse recurso:

• amortizar ou quitar o financiamento: permitido a cada 2 anos, desde que o contrato siga as regras do SFH ou SFI;
• comprar um imóvel: exige pelo menos três anos de trabalho com carteira assinada, mesmo que não sejam consecutivos;
• dar entrada ou complementar um financiamento:permitido dentro dos limites do SFH e conforme as condições da região;
• usar mesmo com dívidas anteriores:possível para compra à vista ou financiamento, mas restrições no nome dificultam a aprovação do crédito.

Para utilizar o FGTS na compra de um imóvel, é importante entender os passos e requisitos necessários para acessar esse benefício e maximizar suas vantagens financeiras. Confira.

1. Enquadramento

Antes de usar o FGTS, verifique se atende aos critérios estabelecidos:

• ter pelo menos três anos de serviço com carteira assinada, que não precisam ser consecutivos;
• não ter financiamentos ativos no Sistema Financeiro da Habitação (SFH).

2. Consulte o saldo do FGTS

Confira o saldo disponível no FGTS:

• consulte o saldo on-line no site do FGTS com o número NIS (PIS/PASEP) e a senha cadastrada;
• solicite a consulta em uma agência da Caixa, apresentando um documento de identidade e o número NIS.

3. Verifique o valor utilizável

Determine o valor permitido para comprar. Um agente financeiro ajuda nesse cálculo.

Após a verificação, simule o financiamento para entender as parcelas, o total a financiar e o custo final. A simulação oferece uma análise detalhada das condições de pagamento, ajuda a tomar uma decisão mais segura e alinhada às suas finanças.

4. Reúna os documentos necessários

Se já escolheu o imóvel, reúna a seguinte documentação:

• documentos do comprador: RG e CPF; certidão de nascimento ou casamento; declaração de saúde; comprovante de endereço;
• comprovantes de renda: holerites; Declaração e recibo de IR;
• documentos do vendedor: RG e CPF ou CNPJ comprovante de endereço atualizado;
• documentos do imóvel: matrícula do imóvel; fotos do imóvel; IPTU do imóvel.

Para ver a lista completa acesse nosso conteúdo sobre documentos para financiamento imobiliário!

5. Análise de crédito e aprovação

Durante o processo, a instituição financeira realizará uma avaliação de crédito para verificar a capacidade de pagamento. Essa verificação inclui a análise de informações como renda, histórico de crédito e outros compromissos financeiros.

Se a avaliação for favorável, a instituição aprovará o financiamento, conforme as condições previamente estabelecidas, como taxas de juros, prazos e formas de pagamento.

6. Declaração do vendedor

O vendedor tem que fornecer uma declaração que confirme a quitação do imóvel. Esse registro é fundamental para evitar impedimentos legais ou financeiros na compra.

7. Escolha do enquadramento do FGTS

Na hora de usar o FGTS no financiamento, é importante definir qual modalidade melhor atende às suas necessidades. Se deseja utilizar o saldo para reduzir o valor financiado ou comprar o imóvel à vista, o DAMP I é a melhor escolha.

Já para amortizar o saldo devedor ou diminuir o valor das prestações, existem outras opções, explicadas no tópico sobre amortização.

8. Contrato de financiamento

O contrato de crédito é um documento oficial que estabelece todos os detalhes do empréstimo utilizado para a compra do imóvel.

Funciona como um acordo entre o comprador e a instituição financeira, em que se definem os valores concedidos, as taxas de juros, o prazo de pagamento e a forma de utilização do FGTS.

Nele, também constam todas as regras e condições para o uso do saldo do FGTS. É fundamental ler e entender cada cláusula antes de assinar, para garantir que o financiamento atenda às suas expectativas e necessidades econômicas.

9. Liberação do FGTS

Após a aprovação do crédito, a Caixa Econômica Federal ou outra instituição financeira disponibiliza os recursos do FGTS para a compra do imóvel. Nesse momento, utiliza o saldo como parte do pagamento para diminuir o valor financiado e facilitar a conclusão da compra.

É fundamental ter todos os documentos e requisitos em ordem para assegurar que a transação ocorra de forma tranquila.

Saiba mais: Quando posso sacar meu FGTS? Como fazer o saque?

O uso do FGTS no financiamento imobiliário não é automático e existem regras e condições específicas que definem quando é possível utilizá-lo, como:

• ter, no mínimo, três anos de trabalho com depósito de FGTS, com a soma de todos os períodos, consecutivos ou não;
• não ter um financiamento imobiliário ativo pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH) em qualquer lugar do Brasil;
• não ser dono, comprador ou beneficiário de outro imóvel residencial, concluído ou em construção, localizado:

              - no município onde trabalha, cidades vizinhas e da mesma região metropolitana;

              - no município onde mora, cidades vizinhas e da mesma região metropolitana;

• para utilizar uma cota na compra do imóvel, é necessário que o contrato esteja em nome do titular da conta vinculada ao FGTS.

O uso do FGTS para amortizar um financiamento é uma estratégia financeira vantajosa. Veja como e quando utilizar esse recurso:

1. Usar o FGTS para diminuir o saldo devedor

Amortizar o saldo devedor com o FGTS significa usar esses recursos para reduzir o total que ainda falta pagar. Essa estratégia não só acelera na quitação da dívida, como diminui os juros que se acumulam ao longo do tempo e facilita o pagamento do imóvel.

O Damp II permite a utilização do FGTS para amortizar o saldo devedor ou liquidar a dívida, com carência de dois anos. Não é possível utilizá-lo para pagar parcelas em atraso.

2. Usar o FGTS para diminuir o valor da parcela

Outra forma de utilizar o FGTS é para reduzir o valor das parcelas mensais do financiamento. Essa abordagem torna os pagamentos mais acessíveis, o que ajuda no planejamento financeiro mensal e alivia a pressão sobre o orçamento.
O Damp III permite o uso do FGTS para abater até 80% do valor da prestação mensal do empréstimo e possibilita a redução de até três parcelas em atraso.

3. Usar FGTS para reduzir números de parcelas

Além disso, é possível usar o FGTS para diminuir a quantidade total de parcelas do financiamento. Essa opção oferece maior flexibilidade financeira e permite que o proprietário do imóvel quite a dívida mais rapidamente e com menos compromissos mensais.

Leia também: Como funciona a Amortização de parcelas

Para quem deseja utilizar o FGTS para amortizar o financiamento, o processo varia conforme o banco.

No Inter, o procedimento acontece diretamente pelo Super App, o que facilita o processo. Já em outros bancos, é importante entrar em contato para solicitar a amortização, seja pessoalmente, por telefone ou pelo aplicativo da instituição.

Ao iniciar o pedido, o banco solicitará alguns documentos, como:

• extrato atualizado do FGTS;
• declaração do Imposto de Renda;
• formulário de autorização para uso do FGTS preenchido pelo solicitante.

Após a entrega desses documentos, o banco dará andamento ao processo de amortização.

Posso usar o FGTS todo ano para amortizar financiamento?

Não! Você pode usar o FGTS para amortizar um financiamento a cada dois anos. Por exemplo, se você usar o FGTS para amortização em novembro de 2024, a próxima utilização será somente em novembro de 2026. Essa regra garante um planejamento mais eficiente dos recursos ao longo do tempo.

Consultar o saldo do FGTS é simples e é possível fazê-lo de três formas: pelo aplicativo, site da Caixa ou via SMS. Veja o passo a passo:

1. Pelo aplicativo FGTS

O aplicativo FGTS está disponível para Android e iOS. Siga os passos para consultar o saldo:

•  baixe o app e faça seu cadastro;
• siga as instruções de verificação de identidade e faça login;
• na tela principal, toque em "Saldo Total" e depois no ícone de olho para exibir o saldo;
• abaixo, no quadro "Resumo do Seu FGTS", também é possível consultar o extrato completo de todos os depósitos.

2. Pelo site ou app da Caixa

Se você tem uma conta na Caixa, também dá para consultar o saldo do FGTS pelo site ou aplicativo do banco:

• acesse o site da Caixa e entre na sua conta;
• no menu, vá em "Benefícios e Programas" ou "Serviços ao Cidadão" e clique em "FGTS";
• selecione "Extrato do FGTS", informe seu PIS e CPF e insira sua senha;
• escolha "Extrato Completo" para ver todos os detalhes dos depósitos.

3. Por SMS

É possível optar por receber o extrato do FGTS por SMS, diretamente no seu celular:

• no app FGTS, vá ao menu no canto inferior direito e clique em "Mais";
• selecione a opção "SMS", insira seu número de celular e concorde com os termos;
• você receberá uma mensagem toda vez que houver um depósito ou quando o saldo estiver disponível para saque.

Quer mais detalhes sobre como fazer essa consulta? Assista ao vídeo abaixo e descubra em poucos passos:

Usar o FGTS na compra de um imóvel é uma excelente opção. O fundo não apenas oferece acesso a recursos que, muitas vezes, rendem menos que outros investimentos, mas também proporciona benefícios diretos ao comprador.

Ao optar pelo Inter, é possível financiar até 75% do valor do imóvel e pagar em até 360 meses. Além disso, é possível incluir custos de cartório e ITBI, além de usar o FGTS para amortizar parcelas.

O Inter se destaca ao oferecer atendimento personalizado com migração para o Inter One e também com um cartão prime.

Ah, e se você já tem um financiamento em outra instituição, traga seu contrato para o Inter e conte com a Portabilidade de Financiamento para aproveitar melhores taxas e economizar nas parcelas.